以下文章來源于輕金融 ，作者李靜瑕
輕金融.
知名銀行領(lǐng)域自媒體，深度影響大量銀行業(yè)、金融科技行業(yè)中高層，覆蓋30萬+銀行從業(yè)者。
新技術(shù)創(chuàng)新給各行各業(yè)所帶來的指數(shù)級增長，正在加速。“每個領(lǐng)域的技術(shù)進(jìn)步都出現(xiàn)了類似摩爾定律這樣的指數(shù)級增長的規(guī)律，而這些科技突破正在相互疊加，科技創(chuàng)新的速度自然大大加快了。”《未來呼嘯而來》一書指出。在金融行業(yè)，新技術(shù)亦是釋放指數(shù)級效應(yīng)的加速器。作為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要支撐，核心系統(tǒng)是“核動力”，也是新技術(shù)創(chuàng)新空間巨大的重要工程。銀行核心系統(tǒng)30多年發(fā)展，從手工到PC時代，從數(shù)據(jù)大集中到金融科技爆發(fā)，每個階段都記刻了新技術(shù)的力量。如今，銀行正在邁入新核心重構(gòu)的新時代，打造自主創(chuàng)新的企業(yè)級技術(shù)架構(gòu)，正在成為越來越多銀行轉(zhuǎn)型的重中之重。數(shù)字智能時代，數(shù)智化轉(zhuǎn)型正在成為銀行構(gòu)建核心競爭力的全新賽道，“數(shù)智化”強(qiáng)調(diào)數(shù)字化和智能化的結(jié)合體，那么一個好的銀行“新核心”應(yīng)具備過硬的數(shù)智化能力，該如何煉成？如何借此實(shí)現(xiàn)更好的創(chuàng)新和增長？
如果從2013年互聯(lián)網(wǎng)+席卷算起，銀行的金融科技發(fā)展浪潮已經(jīng)歷了十年之久，這是一段波瀾壯闊的科技創(chuàng)新史，如今銀行業(yè)信息科技年投入規(guī)模已經(jīng)超過千億元。
在IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型與自主創(chuàng)新的驅(qū)動下，銀行科技投入仍然在高速增長中。據(jù)IDC預(yù)計，銀行業(yè)IT解決方案市場將會保持增長態(tài)勢，2026年將達(dá)到2212.76億元人民幣，年復(fù)合增長率為11.2%。這其中，在軟件和服務(wù)方面，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的分布式改造等領(lǐng)域，依然是中國銀行業(yè)IT解決方案投入的重點(diǎn)領(lǐng)域。實(shí)際上，銀行擁抱分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型經(jīng)歷了較長的時間，但核心系統(tǒng)領(lǐng)域被認(rèn)為“重要性最高、國產(chǎn)化難度最高”，是衡量銀行金融科技變革成功與否的關(guān)鍵標(biāo)志。當(dāng)前，銀行“新核心”需要從“數(shù)字化”邁向“數(shù)智化”仍面臨多重挑戰(zhàn)，包括產(chǎn)品迭代創(chuàng)新速度慢、自主掌握能力不足、應(yīng)對海量高并發(fā)能力存在不足、迭代創(chuàng)新速度慢等。在銀行傳統(tǒng)的“簡單系統(tǒng)”思維建設(shè)中，還存在需求管理、業(yè)技融合、架構(gòu)規(guī)劃、敏捷研發(fā)等四個方面的典型問題。如系統(tǒng)割裂、重復(fù)建設(shè)，系統(tǒng)構(gòu)建缺少“一盤棋”思維，業(yè)務(wù)與科技缺少中間“橋梁”或“統(tǒng)一語言”，業(yè)務(wù)需求沉淀不足或更新保鮮不及時，大規(guī)模開發(fā)等難題與挑戰(zhàn)仍需要突圍。理想狀態(tài)之下的銀行核心系統(tǒng)重構(gòu)，可以用一個物理學(xué)來描繪。人類大腦擁有“智慧”，被認(rèn)為是因?yàn)樵凇吧系鄣哪Хā敝拢M(jìn)行了碰巧的排列組合。如果在這個邏輯之上，核心系統(tǒng)可以打造自己“上帝的魔法”：劃分模塊，構(gòu)建不同的能力中心，預(yù)制積木，銀行可以根據(jù)需求自己搭積木，最終形成對于市場需求快速反應(yīng)的系統(tǒng)。其中，以智能化支撐數(shù)字化快速演進(jìn)是重要部分。但在實(shí)踐中，銀行要突圍“新核心”重構(gòu)的困局，還需要多方面的轉(zhuǎn)變。面對復(fù)雜的新核心構(gòu)建，銀行難以單打獨(dú)斗，越來越多銀行進(jìn)行路徑擇優(yōu)，與第三方廠商合作，得到充足的技術(shù)與能力的支撐，實(shí)現(xiàn)降本增效。這些技術(shù)廠商，在金融科技的發(fā)展與銀行需求洞察方面，已經(jīng)具備了足夠的前瞻性。在新核心系統(tǒng)領(lǐng)域不斷進(jìn)化的長亮科技，一直是行業(yè)的創(chuàng)新標(biāo)桿。近期，長亮科技推出了創(chuàng)新銀行核心系統(tǒng)產(chǎn)品——數(shù)智核心整體解決方案。眾所周知，得益于人工智能等技術(shù)的快速發(fā)展，銀行IT系統(tǒng)從“數(shù)字化”邁向“數(shù)智化”中間跨越的時間非常短，升級換代迫在眉睫。順應(yīng)人工智能大趨勢而打造的長亮數(shù)智核心整體解決方案，由一套實(shí)施工藝、一套云原生數(shù)字生產(chǎn)力技術(shù)底座和基于實(shí)施工藝指導(dǎo)研發(fā)的應(yīng)用設(shè)計資產(chǎn)和代碼組成，是“數(shù)”與“智”的深度碰撞與融合。在數(shù)字化底座之上，通過創(chuàng)新工藝將流程標(biāo)準(zhǔn)化，形成資產(chǎn)沉淀。其中一個重要的環(huán)節(jié)就是加入了大模型，用沉淀資產(chǎn)來訓(xùn)練大模型，并形成智能化的助手，提升流程運(yùn)轉(zhuǎn)效率，最終加快新型應(yīng)用系統(tǒng)的建設(shè)速度。“一個好的核心應(yīng)該滿足未知的需求。”長亮科技集團(tuán)執(zhí)行副總裁李宏廣表示，支持無限擴(kuò)展的能力的同時，又要解構(gòu)業(yè)務(wù)邏輯關(guān)系，如業(yè)務(wù)之間的邏輯性和相互配合性，構(gòu)建“積木式”的核心構(gòu)件來實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新和增長。而積木組裝能力，正是銀行新核心要構(gòu)建的關(guān)鍵能力。對此，李宏廣進(jìn)一步解釋道，首先需要深度理解銀行的戰(zhàn)略定位和業(yè)務(wù)訴求；其次，不斷提升自身的創(chuàng)新能力，運(yùn)用最新的金融科技與數(shù)智技術(shù)更好地服務(wù)于銀行的金融業(yè)務(wù)，助力銀行完成數(shù)字化到數(shù)智化的轉(zhuǎn)型升級。因此，銀行新核心的重構(gòu)，是一項(xiàng)龐大的系統(tǒng)性工程，需要站在一個戰(zhàn)略層面去構(gòu)建企業(yè)級架構(gòu)。正是基于這樣的考慮，長亮科技從企業(yè)架構(gòu)頂層設(shè)計出發(fā)，對核心系統(tǒng)甚至是銀行全行架構(gòu)進(jìn)行全局規(guī)劃、整體布局，提出了以3大破局點(diǎn)推動銀行改善需求管理、業(yè)技融合、架構(gòu)規(guī)劃、敏捷管理和前期投入過大等方面困局。一是由“煙囪建設(shè)”轉(zhuǎn)向“全局規(guī)劃”，從頂層視角，構(gòu)建層次清晰、可持續(xù)演進(jìn)、統(tǒng)一的企業(yè)級架構(gòu)；二是由“功能建設(shè)”轉(zhuǎn)向“能力建設(shè)”，構(gòu)建企業(yè)級共享復(fù)用、可靈活組裝的組件化等能力建設(shè)；三是由“粗放傳統(tǒng)研發(fā)模式”轉(zhuǎn)向“規(guī)范精益研發(fā)模式”，開展需求結(jié)構(gòu)化，注重分析設(shè)計等。一套好的銀行新核心系統(tǒng)，不但需要從技術(shù)上創(chuàng)新，從思維上轉(zhuǎn)變，還需要有面向未來的前瞻性視野。
這是銀行CIO們常常被問到的問題。銀行的IT投入計算簡單明了，然而產(chǎn)出價值卻是難估量的。于是在重構(gòu)新核心過程中，需求的質(zhì)量與業(yè)技融合成為銀行關(guān)注越來越關(guān)注的兩個方面。近幾年金融科技快速發(fā)展，銀行的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)已經(jīng)有所成型，然而依然沒有找到“業(yè)技融合”較好的方式。由于業(yè)務(wù)和技術(shù)擁有不一樣的“語言”體系，業(yè)務(wù)系統(tǒng)與技術(shù)系統(tǒng)往往兩張皮，難以融合，銀行的資源共享與復(fù)用也難以達(dá)到預(yù)期。從業(yè)務(wù)建模與創(chuàng)新實(shí)施工藝去突圍這些難題，成為長亮科技近年來積極探索的方向。以業(yè)務(wù)建模為例，一方面能夠統(tǒng)一業(yè)務(wù)與技術(shù)的“語言”，提升“業(yè)技融合”的效率；另一方面，企業(yè)級資產(chǎn)在標(biāo)準(zhǔn)化語言之下，在可拓展性上具有優(yōu)勢，能夠支撐未來業(yè)務(wù)創(chuàng)新變革的系統(tǒng)拓展需求，即資產(chǎn)的沉淀、保鮮與迭代。長亮數(shù)智核心整體解決方案的一大亮點(diǎn)，就是以實(shí)施工藝作為驅(qū)動。“原來可能生產(chǎn)一輛汽車，是用手工的方式生成的，現(xiàn)在是用流水線的方式生成的。”長亮科技研發(fā)中心總裁張木書如是形容，“流水線上的工藝的改革”就是長亮數(shù)智核心整體解決方案與此前版本最大的差異。具體而言，實(shí)施工藝“以用戶需求為起點(diǎn)，以軟件為終點(diǎn)”，針對銀行的建模需求，提供業(yè)務(wù)需求到實(shí)施交付的一整套流程、方法、模板、指南，并配套相應(yīng)工具。這一方案覆蓋軟件全生命周期的各個環(huán)節(jié)，保證需求端到端、模型化、標(biāo)準(zhǔn)化，同時確保IT應(yīng)用完整、正確、詳盡地承接業(yè)務(wù)模型。這一套實(shí)施工藝的創(chuàng)新，源自長亮科技在大型國有銀行具有里程碑式的項(xiàng)目落地經(jīng)驗(yàn)，并歷經(jīng)打磨與優(yōu)化，打通從項(xiàng)目需求到交付，再到資產(chǎn)迭代的全部鏈路。由于這套創(chuàng)新的實(shí)施工藝從企業(yè)級架構(gòu)視角，可以減少銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)對接的偏離度，并確保IT系統(tǒng)完整、正確地承接業(yè)務(wù)建模成果。在業(yè)務(wù)建模以及實(shí)施工藝的優(yōu)勢拓展之下，長亮數(shù)智核心整體解決方案形成的另一大優(yōu)勢，是企業(yè)級資產(chǎn)的構(gòu)建，不斷去推進(jìn)銀行資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化、結(jié)構(gòu)化變革。面向未來，具備優(yōu)秀的、高質(zhì)量的、數(shù)字化的企業(yè)資產(chǎn)管理體系是銀行持續(xù)構(gòu)建未來競爭力的關(guān)鍵所在。當(dāng)前絕大多數(shù)銀行都沒有完善的企業(yè)資產(chǎn)管理，有企業(yè)資產(chǎn)的銀行也大多沒能形成標(biāo)準(zhǔn)化和數(shù)字化的資產(chǎn)管理體系。在企業(yè)級資產(chǎn)構(gòu)建中，業(yè)務(wù)模型資產(chǎn)受到銀行的更多關(guān)注，將自然語言在建模過程中結(jié)構(gòu)化，之后用建模方法去和技術(shù)做融合，全過程、標(biāo)準(zhǔn)化、結(jié)構(gòu)化和在線保鮮的企業(yè)級資產(chǎn)，能夠做到可觀測、可追溯。這主要基于長亮科技多年服務(wù)銀行核心系統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)與知識的沉淀，能夠讓銀行免于企業(yè)級資產(chǎn)從零開始構(gòu)建，需要花費(fèi)大量的人力物力。有銀行曾如是評價長亮科技這套企業(yè)級資產(chǎn)構(gòu)建效果，“讀代碼就像讀小說一樣，是一種享受”。綜上而言，業(yè)務(wù)建模以及創(chuàng)新實(shí)施工藝將給銀行帶來更加深遠(yuǎn)的價值。首先，生產(chǎn)力促進(jìn)生產(chǎn)關(guān)系改變。在業(yè)技融合過程中，需要一個具備業(yè)務(wù)能力和科技架構(gòu)熟悉的部門或二級部門，這樣就可以將原來的業(yè)務(wù)和科技割裂的情況相對緩沖。其次，資產(chǎn)的價值能被最大化挖掘。企業(yè)級資產(chǎn)構(gòu)建與保鮮對于銀行而言具有關(guān)鍵的作用，決定了銀行當(dāng)前的資產(chǎn)是否能夠在未來持續(xù)迭代可用，也可以打破銀行對人員的過度依賴。而復(fù)用的能力能夠讓資產(chǎn)價值最大化，使業(yè)務(wù)模型與IT 模型在全生命周期始終保持一致。除了業(yè)務(wù)建模與創(chuàng)新實(shí)施工藝，一套自動化的適配工具能夠提升效率。長亮科技將實(shí)施工藝的方法融入到工具之中，對于資產(chǎn)質(zhì)量檢查和管理運(yùn)維等體系打通。這正是結(jié)構(gòu)化、標(biāo)準(zhǔn)化帶來的力量。
一個底座：云原生數(shù)字生產(chǎn)力平臺
銀行重構(gòu)新核心系統(tǒng)，離不開一個好的技術(shù)底座，這是核心“生產(chǎn)力”提升的關(guān)鍵。
在銀行自主可控的趨勢之下，長亮科技自主研發(fā)了云原生數(shù)字生產(chǎn)力平臺（簡稱APStack平臺），能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)打造數(shù)字化新型的技術(shù)底座，提高銀行構(gòu)建新核心系統(tǒng)的適配效率。該平臺提供覆蓋需求、分析、設(shè)計、開發(fā)、運(yùn)行、測試、運(yùn)維全生命周期管理的工具和技術(shù)組件，包含了六大部分：
一是工藝平臺：集業(yè)務(wù)建模、應(yīng)用分析設(shè)計建模、編碼建模功能為一體，承載企業(yè)級價值交付工藝，進(jìn)行業(yè)務(wù)建模與應(yīng)用分析設(shè)計和開發(fā)，保障資產(chǎn)的持續(xù)沉淀和保鮮；
二是開發(fā)平臺：一站式打通應(yīng)用開發(fā)與管理，依托開發(fā)工具和智能代碼生成能力，可實(shí)現(xiàn)應(yīng)用的快速開發(fā)和全生命周期管理；三是公共機(jī)制：將業(yè)務(wù)場景中的可復(fù)用能力封裝成公共機(jī)制，以技術(shù)組件方式提供給應(yīng)用開發(fā)人員，實(shí)現(xiàn)能力復(fù)用；四是運(yùn)行時平臺：聚焦金融核心應(yīng)用運(yùn)行時架構(gòu)，可適配多種云平臺組件，提供對“單元化&分布式&微服務(wù)”架構(gòu)的運(yùn)行時支撐能力；五是運(yùn)維平臺：聚焦金融核心單元化分布式和微服務(wù)融合架構(gòu)，提供應(yīng)用和平臺的場景化運(yùn)維解決方案；六是標(biāo)準(zhǔn)測試應(yīng)用：面向金融核心典型場景，結(jié)合工藝元模型設(shè)計和開發(fā)的測試應(yīng)用，作為平臺出廠標(biāo)準(zhǔn)測試應(yīng)用和應(yīng)用開發(fā)范例。APStack平臺的單元化特征，能夠幫助銀行實(shí)現(xiàn)分布式、架構(gòu)治理、容災(zāi)三層能力；11個生產(chǎn)力工具，為應(yīng)用提供全生命周期管理能力，助力開發(fā)者提質(zhì)增效；工藝承接企業(yè)級架構(gòu)規(guī)劃，平臺承接實(shí)施工藝，實(shí)現(xiàn)業(yè)技融合。
“今天，銀行的IT系統(tǒng)不是孤立的為了一個需求而實(shí)現(xiàn)一個需求，而是面對銀行未來未知需求的時候，系統(tǒng)依然能夠快速地實(shí)現(xiàn)。”李宏廣認(rèn)為這是當(dāng)前銀行新核心系統(tǒng)構(gòu)建的整體思路。當(dāng)然，長亮的APStack平臺在提升銀行IT系統(tǒng)的生產(chǎn)力的優(yōu)勢方面，不僅僅局限于銀行核心系統(tǒng)，而在于面對其他方面銀行IT系統(tǒng)需求時，同樣可以依托于此快速提供解決方案。
2013年，長亮科技落地了國內(nèi)首個JAVA版銀行核心系統(tǒng)，2015年推出國內(nèi)首個分布式核心系統(tǒng)，此后在核心系統(tǒng)領(lǐng)域，長亮科技帶給市場多個“首創(chuàng)”、“首例”等產(chǎn)品或案例。
基于銀行對新核心系統(tǒng)構(gòu)建切實(shí)的痛點(diǎn)和需求，2021年底，長亮科技在內(nèi)部立項(xiàng)了“泰山”研發(fā)項(xiàng)目。此次集多年之功推出的長亮數(shù)智核心整體解決方案，正是“泰山”項(xiàng)目的開端。對于長亮科技而言，銀行核心系統(tǒng)對自身而言重若泰山，同時也顯示出該項(xiàng)目的復(fù)雜性與艱苦性，需要一個艱難爬山的過程。兩年時間，幾百人投入，將百余家不同類型金融機(jī)構(gòu)核心建設(shè)實(shí)踐的合作，形成了一套全新的方法論、工具平臺體系和工藝，將這套方法論、實(shí)施新工藝形成一套完整的解決方案。創(chuàng)新實(shí)施工藝、企業(yè)級資產(chǎn)的梳理與構(gòu)建、打造一個底座、創(chuàng)建一套自動化工具，都是需要有構(gòu)建企業(yè)級架構(gòu)的魄力以及前瞻性布局的戰(zhàn)略眼光。在團(tuán)隊(duì)方面，長亮科技擁有服務(wù)國有行、股份行、頭部城商行的核心應(yīng)用的大型團(tuán)隊(duì)，擁有豐富的建模和工藝專家，其服務(wù)銀行具有較強(qiáng)的行業(yè)優(yōu)勢。此外，長亮科技還擁有強(qiáng)大的金融合作生態(tài)。截至2023年6月底，長亮科技對所有資產(chǎn)規(guī)模達(dá)5000億以上的銀行的覆蓋率已超過96%。同時與行業(yè)內(nèi)金融科技廠商也形成了良好的技術(shù)合作生態(tài)。心有猛虎，細(xì)嗅薔薇。登頂“泰山”之后，長亮科技新的競爭力也在生長。目前，長亮科技的數(shù)智核心整體解決方案已經(jīng)逐步在頭部股份行與城商行中實(shí)施，其效果也逐漸凸顯。全面的信創(chuàng)適配能力，可以覆蓋所有自主可控的產(chǎn)品線。如助力某城商行構(gòu)建新一代核心系統(tǒng)，將完全替代現(xiàn)有的國外核心系統(tǒng)，包括存貸業(yè)務(wù)及對公、零售的全功能核心業(yè)務(wù)，能夠滿足銀行發(fā)展多元化的業(yè)務(wù)需求。目前該行新一代核心系統(tǒng)可以支持高并發(fā)的大數(shù)據(jù)處理，并且能穩(wěn)定處理億級賬戶的業(yè)務(wù)。“解構(gòu)復(fù)雜，化形簡單”，面向未來的銀行新核心一直在進(jìn)化，銀行的IT系統(tǒng)轉(zhuǎn)型也是一場沒有終點(diǎn)的長跑。IDC Financial Insights預(yù)測，到2026年，全球金融行業(yè) IT 支出（含軟件，硬件及IT服務(wù)）預(yù)計將達(dá)到 8000 億美元的規(guī)模。這意味著，銀行業(yè)的金融科技投入還會持續(xù)增長。在發(fā)展的歷史長河中，銀行的核心系統(tǒng)一直在不斷進(jìn)化，而面對“呼嘯而來的未來”，銀行“新核心”和IT轉(zhuǎn)型還要繼續(xù)長跑。所幸的是，這一場長跑有一批第三方廠商的加入，在技術(shù)以及理念上做前瞻性的支撐。長亮數(shù)智核心不僅僅是一套核心系統(tǒng)的解決方案，它更多指向銀行不斷迭代的IT系統(tǒng)的發(fā)展新模式，更是鏈接未來的“大殺器”：通過對未來的洞察、創(chuàng)新的理念與實(shí)施工藝，以及一套完整的框架來確保銀行IT系統(tǒng)的先進(jìn)性。在長亮科技看來，企業(yè)級資產(chǎn)構(gòu)建未來向著智能化編程、AI大模型進(jìn)化是明確的方向。這是因?yàn)椋悄芑幊獭?/span>AI大模型進(jìn)化的基礎(chǔ)是計算機(jī)能讀懂并理解企業(yè)的資產(chǎn)，而當(dāng)前銀行的資產(chǎn)難以被計算機(jī)所理解。在創(chuàng)新實(shí)施工藝平臺的加持下，長亮科技所構(gòu)建的企業(yè)級資產(chǎn)天然具備自然語義與計算機(jī)邏輯的原生一致性，以及結(jié)構(gòu)化、高質(zhì)量、數(shù)字化、可迭代等特點(diǎn)，容易被計算機(jī)準(zhǔn)確接受并延伸。未來，長亮科技將基于大模型探索實(shí)施工藝助手運(yùn)用在為設(shè)計態(tài)、開發(fā)態(tài)等提供各種輔助能力，輔助需求分析，輔助代碼生成，輔助測試用例生成等。工藝助手智能化，必將能改善和提升整個生產(chǎn)線的能力、效率以及質(zhì)量。這是長亮核心面向的數(shù)智化未來，亦是銀行業(yè)IT系統(tǒng)面向的未來。
