平安銀行自2016年啟動零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，隨著轉(zhuǎn)型不斷深入，為快速貼合業(yè)務(wù)發(fā)展需求，實現(xiàn)敏捷作戰(zhàn)，并在最大程度上降低長期IT建設(shè)成本及加強數(shù)據(jù)安全管理，信用卡中心率先踐行了“去IOE”。
一、“去IOE”的挑戰(zhàn)
在金融科技浪潮的席卷下，“科技”在現(xiàn)代金融業(yè)中的扮演的角色，早已不是單純的工具，某種程度上，甚至已經(jīng)成為業(yè)務(wù)發(fā)展的引領(lǐng)。近年來，政府越來越重視數(shù)據(jù)安全和技術(shù)的自主可控，而金融系統(tǒng)作為經(jīng)濟、民生的底層支持，其信息系統(tǒng)“去IOE”也成為監(jiān)管力挺的建設(shè)方向。《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見》就曾明確指出，積極開展云計算架構(gòu)規(guī)劃，主動和穩(wěn)步實施架構(gòu)遷移，到“十三五”末期，面向互聯(lián)網(wǎng)場景的重要信息系統(tǒng)全部遷移至云計算架構(gòu)平臺，其他系統(tǒng)遷移比例不低于60%。
截止2019年6月底，平安銀行零售業(yè)務(wù)的營業(yè)收入在全行占比中已經(jīng)達到56.9%，凈利潤更是在全行凈利潤中占比達到70.2%。零售業(yè)務(wù)的高歌猛進下，平安信用卡所扮演的入口角色功不可沒。作為零售轉(zhuǎn)型突破的尖兵，信用卡業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)亦是貼地起飛。截止2019年6月末，信用卡流通卡量已經(jīng)突破5500萬張，是2016年同期的2倍。三年翻番的快速膨脹對后臺的數(shù)據(jù)處理和系統(tǒng)運營能力帶來了更大的挑戰(zhàn)。
平安銀行原信用卡核心系統(tǒng)是傳統(tǒng)銀行普遍采用的國外系統(tǒng)主機軟件Visionplus，運行基于IBM大型機。該系統(tǒng)是國際上信用卡行業(yè)普及度較高的成熟系統(tǒng)，運行穩(wěn)定，但客觀上也存在架構(gòu)陳舊的現(xiàn)實痛點，與國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)時代的發(fā)展已然形成脫節(jié)。而在業(yè)務(wù)規(guī)模的高速發(fā)展之下，“容量瓶頸”的局限也愈發(fā)明顯，系統(tǒng)的擴展能力受限，擴容成本高居不下。
多重痛點下，平安銀行開始了自己的“去IOE”之路，力求實現(xiàn)核心系統(tǒng)的自主可控，以獲得快速、靈活、彈性、創(chuàng)新的敏捷作戰(zhàn)能力。
在系統(tǒng)架構(gòu)評估階段，平安銀行廣泛調(diào)研了金融行業(yè)的IT建設(shè)案例，分析論證各層次技術(shù)路線，有針對性的開展了多次POC驗證和多項技術(shù)專題測試，最終完成了適合平安銀行的信用卡新核心系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)設(shè)計。
二、新核心系統(tǒng)的野心
作為零售業(yè)務(wù)重要的引流入口和服務(wù)載體，信用卡的服務(wù)體驗至為重要，背后考驗的是其產(chǎn)品設(shè)計和系統(tǒng)支持的綜合能力。而除了優(yōu)化自身系統(tǒng)、提升服務(wù)體驗以外，亦將目光鎖定在了信用卡系統(tǒng)的行業(yè)痛點上。
平安銀行新一代系統(tǒng)的核心從容量、可用性、性能等各層面都進行了全方位升級。信用卡新核心系統(tǒng)采用先進的分布式可擴展的架構(gòu)設(shè)計，千萬級用戶輕松擴容；與此同時，同城雙機房1:1雙活，異地災(zāi)備，秒級同城切換，有效降低系統(tǒng)風(fēng)險。實現(xiàn)了千萬級到億級飛躍的業(yè)務(wù)處理能力。新核心設(shè)計支持3萬/秒交易并發(fā)，支持30億交易賬戶，同時支持小時級批量處理時效，相比老系統(tǒng)，處理能力提升了10倍。
后臺的系統(tǒng)能力的提升直接加速了用戶前端產(chǎn)品的優(yōu)化。新核心系統(tǒng)上線后，賬戶管理結(jié)構(gòu)靈活性大大增強，個人信用卡賬戶會對不同賬戶進行合并，一賬多卡，實現(xiàn)了賬單、還款等產(chǎn)品策略的統(tǒng)一，體驗進一步優(yōu)化。
此外，新核心系統(tǒng)支持全渠道24小時的實時申請、實時發(fā)卡和交易實時授權(quán)和風(fēng)控。據(jù)了解，該系統(tǒng)能全方位全視角記錄客戶的各項賬戶信息，以實現(xiàn)精細化的業(yè)務(wù)運營和千人千面的客戶服務(wù)與營銷能力，根據(jù)每個用戶用卡特點和需求，實施靈活差異化的產(chǎn)品策略。
經(jīng)測算，對比平安銀行信用卡老核心主機方案，新核心軟硬件成本節(jié)約70%。大幅降低了技術(shù)建設(shè)成本，并擁有了100%自主知識產(chǎn)權(quán)的核心系統(tǒng)。
在平安銀行“開放銀行”的經(jīng)營策略中，信用卡新核心系統(tǒng)建成之際也將作為重要的服務(wù)能力進行輸出，2020年取代原核心系統(tǒng)全面投入生產(chǎn)使用。將同時與信用卡中臺建設(shè)齊頭并進，按信用卡大核心中臺策略不斷演進，夯實科技基礎(chǔ)，打造領(lǐng)先、敏捷的技術(shù)平臺，科技引領(lǐng)賦能業(yè)務(wù)。
——以上部分摘錄自：十字財經(jīng)，原標題：獨家|平安銀行信用卡強勢“去IOE” 新核心系統(tǒng)首戰(zhàn)告捷
長亮科技的重任與擔(dān)當
長亮科技作為銀行傳統(tǒng)及互聯(lián)網(wǎng)核心系統(tǒng)、信用卡產(chǎn)品的IT龍頭企業(yè)，繼助力平安銀行成功上線平安銀行新核心騰龍（國內(nèi)股份制銀行中第一家成功采用互聯(lián)網(wǎng)架構(gòu)與技術(shù)，自主設(shè)計與研發(fā)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)）后，在2018又一起攜手通力打造新一代信用卡核心系統(tǒng)。
新信用卡核心基于分布式彈性微服務(wù)架構(gòu)，支持水平擴展，可滿足新業(yè)務(wù)快速部署、IT應(yīng)變能力提升的效果，產(chǎn)品組件化，全業(yè)務(wù)交易鏈跟蹤管理，主動式業(yè)務(wù)監(jiān)控等能力可滿足互聯(lián)網(wǎng)時代實時準確的風(fēng)控防范。
通過此次合作, 長亮科技將會與平安銀行一起，在我國銀行系統(tǒng)去“IOE”以及IT系統(tǒng)及應(yīng)用軟件國產(chǎn)化方面探索出一條光明之路，踐行著行業(yè)領(lǐng)路人的責(zé)任與擔(dān)當。
